Paano Kalkulahin ang Taunang na Taas na Pagbabalik Gamit ang Taunang Pagbabalik

Tuwing gumawa ka ng pamumuhunan, karaniwang inilalagay mo ang pera sa anuman sa isang hanay ng iba't ibang mga pag-aari at kumita ng mga pagbalik sa iba't ibang mga tagal ng panahon. Halimbawa, maaari kang mamuhunan sa pagbabahagi ng stock at exit pagkalipas ng limang taon. O maaari kang bumili ng isang panukalang batas sa Treasury na may petsa ng kapanahunan tatlong buwan pagkatapos ng pagbili. Upang ihambing ang mga pagbabalik ng iba't ibang mga pamumuhunan na ito, kailangan mong gawing gawing taon ang mga ito. Prangka ito kung nakakakuha ka na ng taunang pagbabalik sa iyong mga pamumuhunan.

Ano ang isang Taunang Bayad na Pagbabalik?

Ipagpalagay na bumili ka ng isang limang-taong sertipiko ng deposito sa halagang $ 300 at kalimutan ito hanggang sa lumago ang sertipiko sa loob ng limang taon. Sa puntong iyon, sinabi ng iyong pahayag na nakakuha ka ng $ 50 na interes sa sertipiko. Ilan ang natanggap mo bawat taon? Intuitively, ang sagot ay $ 10 bawat taon para sa bawat taon na hinawakan mo ang sertipiko: $ 10 na pinarami ng lima ay $ 50. Iyon ay isang kredyal na pagtatantya, na hindi isinasaalang-alang ang compound na interes, ngunit ang iyong likas na ginawa ay "gawing gawing taon" ang pagbabalik.

Sa pinaka-pangunahing kaalaman nito, ang isang taunang rate ng pagbalik ay ang bumalik na natanggap mo sa maraming mga tagal ng panahon, na-scale down sa isang panahon ng isang taon lamang. Ang karamihan ng mga pamumuhunan ay gumagawa ng magkakaibang pagbabalik sa paglipas ng panahon na hawakan mo ang mga ito - maaari kang makakuha ng 8% sa isang pamumuhunan sa stock sa unang taon ng pamumuhunan, halimbawa, pagkatapos ay 4% sa pangalawang taon at 11% sa taon pagkatapos nito. Ilang taon, maaari kang mawalan ng pera at makakuha ng isang negatibong pagbabalik.

Sa pamamagitan ng pag-convert ng lahat ng iyong mga pagbabalik sa isang taunang rate, maaari mong maputol ang mga pagtaas at kabiguan sa pamamagitan ng pagpapakinis ng lahat ng mga natamo at pagkalugi. Matutulungan ka nitong mas maunawaan ang mga pagbabalik na nakukuha mo bilang isang average figure sa kabuuan ng iyong portfolio ng pamumuhunan. Pinapayagan ka nitong manatili sa tuktok ng kung paano gumaganap ang iyong portfolio upang makagawa ka ng mga pagbili / pagbili ng mga desisyon at mailayo ang pera mula sa hindi mahusay na pamumuhunan. Ang isang 30% na pagbabalik ay maaaring magmukhang maganda sa iyong taunang pahayag, ngunit hindi kung ang stock ay bumagsak 80% sa susunod na taon!

Ang Karaniwang Bayad ba ng Pagbabalik ay isang Karaniwan?

Ang maikling sagot ay oo, ngunit hindi ito katulad ng average na arithmetic. Upang magamit ang isang simpleng halimbawa, ipagpalagay na namuhunan ka ng $ 5,000 sa isang pondo ng index ng S&P 500 noong 2016. Ang pondo ay umakyat ng 15% sa taong iyon, nakakuha ng isang kahanga-hangang 28% noong 2017, at pagkatapos ay nawala ang 10% noong 2018. Ano ang taunang rate ng bumalik?

Maaari kang matukso upang idagdag ang mga numerong ito at hatiin ang resulta sa pamamagitan ng tatlo upang mabigyan ka ng simpleng average: (15 + 28 - 10) / 3 ay katumbas ng average na tatlong taong pagbabalik ng 11% - isang mahusay na pagbabalik sa iyong pamumuhunan. Sa pagtatapos ng tatlong taon pagkatapos, aasahan mong ang iyong paunang $ 5,000 na pamumuhunan ay nagkakahalaga ng humigit-kumulang na $ 6,650, dahil kumita ka ng $ 550 bawat taon sa loob ng tatlong taon. Ngunit kapag tiningnan mo ang iyong pahayag, nagpapakita ito ng isang maliit na mas maliit na bilang. Ano ang nangyayari?

Kaya, ang iyong pagkalkula ay magiging wasto kung kumikita ka ng simpleng interes sa iyong pamumuhunan. Gayunpaman, ang karamihan sa mga pagbabalik ng pamumuhunan ay pinagsama, ibig sabihin ay idinagdag ang interes sa account ng pamumuhunan at ang interes ng susunod na panahon ay kinakalkula sa buong halaga - mahalagang, kumikita ka ng interes sa interes. Nangangailangan iyon ng ibang pagkalkula, na kilala bilang a ibig sabihin ng geometriko.

Kalkulahin ang Taunang Naibalik Sa Isang Geometric na Kahulugan

Mayroon kang dalawang mga pagpipilian para sa pagkalkula ng taunang pagbabalik sa iyong pamumuhunan (na-annualize na ROI), at aling formula ang pipiliin mo ay depende sa impormasyong iyong magagamit. Magsimula sa halimbawa sa itaas: Dito, alam namin ang porsyento ng taunang pagbabalik para sa bawat taon ng tatlong taong panahon ng pamumuhunan, kaya maaari naming gamitin ang isang karaniwang formula sa matematika upang makalkula ang ibig sabihin ng geometriko:

Taunang naibalik = = ((+ + R1) (1 + R2) ... (1 + Rn)] 1 / n - 1

Dito, kumakatawan ang R sa taunang pagbabalik mula sa pamumuhunan. R1 ay ang porsyento ng pagbabalik sa taong una, R2 ay ang porsyento ng pagbabalik sa taon dalawa, at iba pa. Kung ang formula na ito ay mukhang kumplikado, maunawaan na ang ginagawa mo lamang ay:

  1. Ang pagdaragdag ng 1 sa porsyento na pagbabalik para sa bawat taon upang gawin ang mga bilang na kumakatawan sa paglaki.
  2. Pinagsasama ang mga numerong iyon.
  3. Kinukuha ang "nth root" ng nagresultang numero. Ang ika-n na ugat ay nakasalalay sa bilang ng mga taon na nais mong gawing taunang - sa halimbawang ito, tatlo ito.

Kaya, para sa halimbawa sa itaas, ang pagkalkula ay:

AR = (1.15 x 1.28 x 0.9) 1/3 - 1.

AR = (1.32) 1/3 -1

AR = 1.097-1

AR = 0.097 o 9.7%.

Ang resulta na ito ay mas mababa kaysa sa 11% na kinakalkula bilang isang simpleng average, at ito rin ang bilang na kumakatawan sa katotohanan kapag ang pagsasama-sama ay isinasaalang-alang.

Gaano Karaming Pera ang Meron Ako?

Upang malaman kung magkano ang pera mo pagkatapos ng tatlong taon, gamitin ang formula na ito:

P (1 + AR) n

Dito, si P ay ang Punong-guro (iyong orihinal na pamumuhunan) at n ang bilang ng mga taon. Kung nagsimula ka sa isang pamumuhunan na $ 5,000 at namuhunan mo ito sa loob ng tatlong taon:

$5,000 (1.097)3

$5,000 (1.32)

= $ 6,600 sa iyong account. Ito ay bahagyang mas mababa kaysa sa iyong "na-bisita" gamit ang isang simpleng average.

Isang Alternatibong Pagkalkula

Ipagpalagay na hindi mo alam ang porsyento ng mga pagbalik para sa iyong tagal ng pamumuhunan: Sa halip, alam mo ang mga pagbalik ng dolyar na ipinapakita sa iyong pahayag ng account. Maaari mo pa ring kalkulahin ang taunang rate ng pagbabalik, sa oras na ito ay gagamit ka ng ibang formula. Muli, isasaalang-alang nito ang interes ng tambalan sa paglipas ng panahon:

AR = ((P + G) / P) 1 / n - 1

Kung saan:

AR = taunang rate ng pagbabalik

P = punong-guro

G = mga nakuha o pagkalugi

n = bilang ng mga taon (panahon ng pamumuhunan)

Upang makita kung paano ito gumagana, tingnan natin ang aming halimbawang pamumuhunan sa ibang paraan. Tandaan, gumawa kami ng paunang pamumuhunan na $ 5,000 - iyon ang punong-guro. Makalipas ang tatlong taon, ang pamumuhunan ay nagkakahalaga ng $ 6,600. Iyon ay isang $ 1,600 na pagbabalik sa loob ng tatlong taon. Ang paglalagay ng mga numero sa formula, ang taunang pagbabalik ay:

AR = (($ 5,000 + $ 1,600) / $ 5,000) 1/3 - 1

AR = (1.32) 1/3 - 1

AR = 1.097 - 1

AR = 0.097 o 9.7%.

Ano ang Ibig Sabihin Ng Lahat?

Ang ipinapakita ng taunang formula sa pagbabalik ay ang an taunang bumalik at an ginawang taunang pagbalik ay hindi ang parehong bagay. Ang isang taunang pagbabalik ay nagpapakita ng pagganap ng pamumuhunan sa loob ng isang taon - partikular ang naunang taon - nang hindi isinasaalang-alang ang kabuuang panahon ng pamumuhunan. Gayunpaman tulad ng alam mo, ang isang pamumuhunan ay maaaring bumagsak ng 20% ​​isang taon, upang makabawi lamang ng 50% sa susunod na taon.

Ang isang taunang pagbabalik, sa kaibahan, ay isang snapshot kung paano lumalaki ang pamumuhunan sa isang tukoy na tagal ng panahon upang makarating sa huling hantungan. Isinasaalang-alang nito ang lahat ng mga natamo at pagkalugi, at hinahatid ang mga ito sa isang average na pigura na nagpapakita ng pangkalahatang daanan ng pamumuhunan. Ang average na iyon ay hindi isang simpleng average, gayunpaman, dahil ang isang simpleng average ay hindi gagana sa mga pinagsama-samang pagbalik.

Ang ibig sabihin ng geometric ay palaging magiging mas maliit kaysa sa ibig sabihin ng arithmetic, at nagbibigay ito ng isang mas tumpak na larawan ng iyong mga pagbalik.


$config[zx-auto] not found$config[zx-overlay] not found