unvoyagepourlaplanete.com

Tulad ng ipinahihiwatig ng pangalan, ang mga institusyong microfinance ay mga banker at nagpapahiram na nagbibigay ng mga serbisyo sa microfinance, tulad ng mga deposito, pautang, serbisyo sa pagbabayad, paglilipat ng pera, at seguro. Ang kahalagahan ng microfinance ay nagbibigay ito ng mga kinakailangang serbisyong pampinansyal sa mga mahihirap at may mababang kita na sambahayan, negosyante, at mga nagsisimulang negosyo, na kung hindi ay walang access sa mga nasabing serbisyo.

Ang papel na ginagampanan ng microfinance sa pagpapaunlad ng ekonomiya ay nagsisilbi sa mga pangangailangan ng mga populasyon na marginalized sa ekonomiya. Sa madaling sabi, ang layunin ng microfinance ay upang tustusan ang pangkabuhayan, pangangalaga ng kalusugan, pagpapabuti ng pabahay, maliit na paglikha ng negosyo, at iba pang mga pangangailangan sa ilalim ng populasyon, lalo na ang kahirapan at mga antas na malapit sa kahirapan sa Estados Unidos at sa buong mundo.

Ano ang Isang Microfinance Institution?

Tinantya 1.7 bilyon ang mga tao sa buong mundo ay walang access sa mga serbisyong pampinansyal, ayon sa The World Bank. Ang samahan ay isang pang-internasyonal na grupo ng pagbabangko na may189 mga kasapi na bansa na nagtatrabaho upang mabawasan ang kahirapan at "mabuo ang magkakasamang kasaganaan" sa mga umuunlad na bansa. Ang mga institusyong microfinance (MFI) ay nagtatrabaho upang maihatid ang mga indibidwal. Ayon kay Songbae Lee, isang namumuhunan na senior officer sa Calvert Impact Capital, Inc., isang Bethesda, Maryland nonprofit firm na namumuhunan na gumagana sa mga namumuhunan upang ilipat ang kapital sa mga komunidad sa buong mundo, ang mga institusyong microfinance ay:

"... (mga) institusyong pampinansyal na nagbibigay ng maliliit na pautang sa mga tao na kung hindi ay walang pag-access sa kredito. Ang kahulugan ng 'maliit na mga pautang' ay nakasalalay sa konteksto ng pangheograpiya. Tinutukoy ng India ang microfinance bilang mga pautang na mas mababa sa 1 lakh na tungkol sa $ 1,500 ngayon (hanggang Marso 2017) habang ang U.S. SBA tumutukoy sa mga microloan bilang mga pautang na mas mababa sa $50,000."

Sa simpleng salita, ang kahalagahan ng microfinance, at sa gayon ng mga institusyong microfinance, ay ang microfinance ay lalong isinasaalang-alang bilang isa sa pinakamabisang tool para sa pagbawas ng kahirapan, ayon sa MicrofinanceInfo.com, isang website na nagbibigay ng impormasyon at mga mapagkukunan na nauugnay sa microfinance. Idinagdag ng MicrofinanceInfo.com na:

"(Mga institusyong Microfinance) ay ang mga pangunahing organisasyong pang-ibayong dagat sa bawat bansa na direktang gumagawa ng mga indibidwal na microcredit na pautang sa mga tagabaryo, mga microentreprenor, mga naghihikahos na kababaihan at mahihirap na pamilya. Ang isang pang-ibayong MFI ay tulad ng isang maliit na bangko na may parehong mga hamon at mga pangangailangan sa kapital na harapin ang anumang lumalawak na maliit na pakikipagsapalaran ngunit may dagdag na responsibilidad na maghatid ng mga populasyon na na-marginalisa sa ekonomiya. Maraming mga MFI ang mapagkakatiwalaan at mahusay na pinapatakbo na may napatunayan na mga tala ng tagumpay, marami ang may kakayahang umandar sa sarili. "

Nag-aalok ang iba`t ibang mga institusyon ng microfinance, at sa gayon ay maituturing na mga institusyong microfinance, kabilang ang mga unyon ng kredito, komersyal na bangko, mga organisasyong hindi nasasakupan, at maging ang mga bangko ng gobyerno, sabi ng MicrofinanceInfo.com. Bilang karagdagan, ayon sa MicrofinanceInfo.com, ang mga layunin para sa mga institusyong microfinance, at samakatuwid ang pagpapaandar ng microfinance ay upang:

• Maging isang mabubuhay na institusyong pampinansyal na nagkakaroon ng napapanatiling mga pamayanan.

• Pakilusin mapagkukunan upang magbigay ng mga serbisyong pampinansyal at suportahan sa mga mahihirap, partikular na ang mga kababaihan, para sa mga mabubuhay na produktibong produksyon ng negosyo na nagbibigay-daan sa kanila na mabawasan ang kanilang kahirapan.

• Alamin at suriin kung ano ang makakatulong sa mga tao na lumayo nang mabilis sa kahirapan.

• Lumikha mga pagkakataon para sa sariling pagtatrabaho para sa mga mahihirap.

• Sanayin mahirap sa kanayunan sa simpleng mga kasanayan at paganahin ang mga ito upang magamit ang magagamit na mapagkukunan at mag-ambag sa pagtatrabaho at pagbuo ng kita sa mga kanayunan.

Ano ang isang Microfinance Company?

Ano ang isang kumpanya ng microfinance ay nagbago sa mga nagdaang taon. Kasaysayan, ang kahalagahan ng microfinance ay nagsilbi ito ng malaking papel sa pagpapagaan ng kahirapan. Ayon sa Investopedia, "Sa loob ng maraming taon, ang microfinance ay nagkaroon ng pangunahing layuning panlipunan at kung gayon ang tradisyunal na mga MFI ay binubuo lamang ng mga hindi pampamahalaang organisasyon (NGO), mga dalubhasang microfinance bank at mga pampublikong sektor na bangko."

Ang papel na ginagampanan ng microfinance sa pagpapaunlad ng ekonomiya ay nakatulong ito sa mga nagpupumilit na indibidwal, at maging ang mga pamayanan, na makakuha ng mga serbisyong pampinansyal, at sana ay umangat mula sa kahirapan. Ang mga kumpanya ng microfinance, samakatuwid, sa pangkalahatan ay hindi pangkalakal o mga institusyong pang-gobyerno na naghahangad na tulungan ang mga mahihirap. Ang kita ay hindi kailanman ang layunin para sa mga microfinance na kumpanya.

Nagbago iyan sa mga nagdaang taon. Ayon sa Investopedia:

"Ang ilang mga MFI na hindi kumikita (mga kumpanya ng microfinance) ay binabago ang kanilang mga sarili sa mga institusyong naghahanap ng kita upang makamit ang higit na lakas, pagpapanatili at maabot ng merkado. Sinasali sila sa merkado ng microfinance ng mga kumpanya ng pananalapi sa mamimili, tulad ng GE Finance at Citi Finance. 'Malaking Ang mga tagatingi ng consumer sa kahon -box, tulad ng Wal-Mart, Elektra at Tesco ay nagsisimulang lumitaw bilang mga nagpapahiram ng mamimili at iilan ang nakikipagsapalaran sa microfinance. Bagaman karamihan sa mga MFI ay isinasaalang-alang pa rin ang pag-alis ng kahirapan na pangunahing layunin, ang pagbebenta ng maraming mga produkto sa mas maraming mga mamimili ang pangunahing pagganyak ng maraming bagong pumasok. "

Ngayon, ang mga kumpanya ng microfinance ay isang halo ng mga bangko ng gobyerno, mga nongovernmental na nonprofit na organisasyon, at malalaking negosyo at nagpapahiram na naghahangad na maihatid ang mga pinansiyal na pangangailangan ng milyun-milyong mga mamimili sa buong mundo na naninirahan sa o malapit sa antas ng kahirapan.

Ano ang Pakay ng Microfinance?

Ang layunin ng microfinance ay upang magbigay ng mga serbisyong pampinansyal sa mga tao na "karaniwang hindi kasama sa tradisyunal na mga channel sa pagbabangko dahil sa kanilang mababa, hindi regular at hindi mahuhulaan na kita," ayon sa ING, isang pandaigdigang institusyong pampinansyal na may matibay na base sa Europa. Sa madaling salita, ang layunin ng microfinance ay upang matulungan ang mga hindi pinansiyal na sambahayan at negosyante na makakuha ng access sa abot-kayang mga serbisyong pampinansyal upang matulungan silang tustusan ang mga aktibidad na nakakagawa ng kita, makaipon ng mga assets sa pamamagitan ng pagtipid, magbigay ng mga pangangailangan sa pamilya, at maprotektahan ang kanilang sarili laban sa mga panganib ng pang-araw-araw na buhay, tulad ng sakit, kamatayan, pagnanakaw, natural na sakuna, sabi ng ING.

Kung para sa tubo man o hindi pangkalakal, ang microfinance ay naglalayong tulungan ang mga mahihirap, at sa katunayan, mga institusyong microfinance hangarin na maging tagabangko ng mahirap. Ang mga kumpanya ng microfinance na kumikita para sa kita ay nakikita ang sektor na ito bilang hindi kapani-paniwala at isang mahusay na paraan upang kumita. Sa pamamagitan ng kaibahan, ang mga kumpanya na hindi pangkalakal na microfinance ay naghahangad na tulungan ang mga mahihirap sa mga kadahilanang altruistic.

Ang Microfinance ay binuo ng isang ekonomista sa Bangladeshi na si Muhammad Yunus, sinabi ng ING, na idinagdag na siya ay kilala bilang "banker ng mahirap." Noong 1976, itinatag ni Yunus ang Grameen Bank sa Bangladesh, na nagbigay ng "microcredit," na literal na pagpapalawak ng mga pautang sa mga naghihirap na manghiram. Bago iyon, ang mga bangko sa pangkalahatan ay nakatuon lamang sa pagpapautang sa mga kliyente na nasa gitna at mataas ang kita, pati na rin ang napaka mayaman, syempre. Mabilis na nahuli ang ideya ni Yunis ng microcredit. Napakapopular nito na humantong sa magkatulad na mga institusyong microfinance na sumisibol sa buong mundo, na kalaunan ay umuusbong sa tinatawag na microfinance ngayon.

Para sa kanyang pagsisikap, nanalo si Yunus ng 2006 Nobel Peace Prize. Sa paggawad kay Yunus ng gantimpala para sa kapayapaan, na aktwal na iginawad nang magkasama kay Yunus at sa kanyang bangko, nabanggit ng komite ng Nobel na iginagalang nila si Yunus at ang kanyang bangko "para sa kanilang pagsisikap na lumikha ng kaunlarang pang-ekonomiya at panlipunan mula sa ibaba." Sa madaling salita, ang komite ay nagbigay pugay sa konsepto ni Yunus ng paglikha ng oportunidad sa ekonomiya mula sa simula.

Ano ang Kahulugan ng Microfinance?

Ayon sa Eurasian Union of Scientists:

"Ang microfinance ay ang pagkakaloob ng isang malawak na hanay ng mga serbisyong pampinansyal tulad ng mga deposito, pautang, serbisyo sa pagbabayad, paglilipat ng pera, at seguro sa mga mahihirap at may mababang kita na mga sambahayan at, kanilang mga microenterity."

Ang ING, na bilang isang samahan ay talagang isa sa mga nangungunang dalubhasa sa microfinance sa buong mundo, ay nagpapaliwanag ng kahalagahan ng microfinance at ang layunin ng microfinance sa mga term ng pag-unlad na pangkasaysayan nito. "Sa nakalipas na mga dekada," sabi ng ING, "ang microfinance ay binuo upang masakop na ngayon ang isang hanay ng mga produktong pampinansyal tulad ng pagtipid, seguro, mga paraan ng pagbabayad at paglilipat ng pera." Ang pangunahing kahulugan ng microfinance ay tumutukoy pa rin sa pag-alok at paghahatid ng maliit na pautang sa mga mahihirap. Ngunit ang microfinance ngayon ay sumasaklaw sa isang mas malaking saklaw ng mga serbisyong pampinansyal kaysa sa ginawa nito noong itinatag ni Yunus ang konsepto.

Ang Microfinance ay nangangahulugang, o tumutukoy sa, mga produktong idinisenyo upang maihatid ang lubos na magkakaibang mga pangangailangan ng mga populasyon na may mababang kita, tulad ng mga pautang sa grupo at mga garantiya ng pangkat, sabi ng ING. Dagdag dito, tala ng ING:

"Ang microfinance ay pangunahing nilalayon sa mga kabahayan na naninirahan sa ibaba o nasa itaas lamang ng threshold ng kahirapan ($ 1.25 bawat araw), at ang karamihan ng mga nanghihiram ay mga kababaihan. Pangunahin itong umuunlad sa mga timog na hemisphere na bansa kung saan pinapayagan ang mga maliliit na negosyante, negosyante o magsasaka na maisagawa ang mga micro-project, ngunit ang ideya ay nakakakuha rin ng lupa sa Europa at Estados Unidos. "

Sa madaling salita, ang microfinance, o microcredit, ay isang uri ng serbisyo sa pagbabangko na ibinibigay sa mga walang trabaho o nanghihiram ng mababang kita o mga grupo na kung hindi man ay walang ibang pag-access sa mga serbisyong pampinansyal, sabi ng Investopedia.

Ano ang Mga Pakinabang ng Microfinance?

Mayroong literal na dose-dosenang mga benepisyo para sa microfinance, ngunit ang mga pangunahing plus ay kasangkot sa papel na ginagampanan ng microfinance sa pagpapaunlad ng ekonomiya. Ang Vitanna.org at Plan International ay nagbibigay ng posibleng mga nangungunang benepisyo ng microfinance:

1. Pinapayagan ang mga tao na magbigay para sa kanilang pamilya. Sa pamamagitan ng microfinance, mas maraming mga sambahayan ang nakapagpapalawak ng kanilang kasalukuyang mga pagkakataon upang mas maraming akumulasyon ng kita ang maaaring mangyari, sabi ng Vitanna.org, isang website ng mga serbisyong pampinansyal.

2. Binibigyan nito ang mga tao ng pag-access sa kredito. "Sa pamamagitan ng pagpapalawak ng mga pagkakataon sa microfinance, ang mga tao ay may access sa maliit na halaga ng kredito, na maaaring ihinto ang kahirapan sa isang mabilis na tulin," sabi ng Vitanna.org. Sumasang-ayon ang Plan International, isang pandaigdigang organisasyon na nakatuon sa pagsusulong ng mga karapatan ng mga bata at pagkakapantay-pantay para sa mga kababaihan, na nagsasaad ng: may microfinancing. Ang microfinancing ay batay sa pilosopiya na kahit ang maliit na halaga ng kredito ay maaaring makatulong na wakasan ang siklo ng kahirapan. "
3. Naghahain ito sa mga madalas na napapansin sa lipunan. Halos 95 porsyento ng ilang mga produktong utang na pinalawak ng mga institusyong microfinance ay ibinibigay sa mga kababaihan, pati na rin ang mga may mga kapansanan, mga walang trabaho, at kahit na ang mga simpleng nagmakaawa upang matugunan ang kanilang pangunahing mga pangangailangan, tala ni Vitanna. Ang mga serbisyo sa microfinance ay maaaring makatulong sa mga tatanggap na kontrolin ang kanilang sariling buhay.

4. Lumilikha ito ng posibilidad ng mga pamumuhunan sa hinaharap. Ang microfinance ay nakakagambala sa siklo ng kahirapan sa pamamagitan ng pagkakaroon ng mas maraming magagamit na pera. Kapag natutugunan ang mga pangunahing pangangailangan, ang mga pamilya ay maaaring mamuhunan sa mas mahusay na pabahay, pangangalaga sa kalusugan, at kahit, sa kalaunan, maliit na mga pagkakataon sa negosyo.
5. Ito ay napapanatiling. Mayroong maliit na peligro sa isang $ 100 o utang, sabi ni Vitanna, na idinagdag: "Gayunpaman $ 100 ay maaaring sapat para sa isang negosyante sa isang umuunlad na bansa upang hilahin ang kanilang sarili sa kahirapan." Sumasang-ayon ang Plan International, na nagsasaad na ang isang $ 100 na pautang ay maaaring sapat upang mailunsad ang isang maliit na negosyo sa isang umuunlad na bansa na maaaring makatulong sa benefactor na hilahin ang sarili niya at ang kanyang pamilya sa kahirapan.

6. Maaari itong lumikha ng mga trabaho. Nagagawa din ng Microfinance na pahintulutan ang mga negosyante sa mga mahirap na pamayanan at umuunlad na mga bansa na lumikha ng mga bagong pagkakataon sa trabaho para sa iba.

7. Hinihimok nito ang mga tao na makatipid. "Kapag natugunan ng mga tao ang kanilang pangunahing mga pangangailangan, ang likas na pagkahilig ay upang mai-save nila ang natirang kita para sa isang emergency sa hinaharap," sabi ni Vitanna.

8. Nag-aalok ito ng makabuluhang mga natamo sa ekonomiya kahit na ang mga antas ng kita ay mananatiling pareho. Ang mga natamo mula sa paglahok sa isang microfinance program kabilang ang pag-access sa mas mahusay na nutrisyon, mas mataas na antas ng pagkonsumo, at kalaunan, lumalagong ekonomiya, kahit sa mga maliit at mahirap na pamayanan.
9. Ito ay humahantong sa mas mahusay na mga rate ng pagbabayad ng utang. "Ang microfinance ay may kaugaliang mag-target ng mga babaeng nanghihiram, na mas malamang na mag-default sa kanilang mga pautang kaysa sa mga kalalakihan. Kaya't ang mga pautang na ito ay tumutulong sa pagbibigay lakas sa mga kababaihan, at madalas silang mas ligtas na pamumuhunan para sa mga nagpapahiram sa pondo, "sabi ng Plan International.
10. Nagpapalawak ito ng edukasyon. Ang mga pamilya na tumatanggap ng mga serbisyo sa microfinance ay mas malamang na hilahin ang kanilang mga anak sa paaralan para sa mga kadahilanang pang-ekonomiya, sabi ng Plan International.

Kung gayon, ang microfinance, ay maaaring may kasamang napakaliit na mga pautang at serbisyong pampinansyal, ngunit mayroon itong epekto sa buong mundo sa huling apat na dekada. Para sa isang maliit na negosyo na nangangailangan lamang ng kaunting labis na cash o kredito upang ma-secure ang isang bagong pagkakataon, ang microfinance ay maaaring ang tiket lamang. At para sa isang maliit na negosyo sa pagpapautang o pagbabangko na naghahanap ng mga bagong pagkakataon, literal na nag-aalok ang microfinance ng isang mundo ng mga pagkakataon - isang maliit na pautang o serbisyong pampinansyal nang paisa-isa.